Od jakiej polisy zacząć rozmowę?
Przed kontaktem z firmą ubezpieczeniową dobrze określić, co dokładnie ma być chronione i od kiedy. Przy samochodzie zwykle punktem wyjścia jest obowiązkowe OC, ale można zapytać również o autocasco, assistance i NNW kierowcy oraz pasażerów. Przy mieszkaniu znaczenie ma to, czy chodzi o mury, wyposażenie, odpowiedzialność wobec sąsiadów, czy wszystkie te elementy. Ubezpieczenie na życie wymaga z kolei ustalenia, komu mają zostać wypłacone pieniądze i w jakich sytuacjach. Taka lista potrzeb ułatwia porównanie propozycji, które na pierwszy rzut oka wyglądają podobnie.
Do wyceny polisy komunikacyjnej przydają się dane pojazdu i kierowców, w tym informacje o dotychczasowym ubezpieczeniu. Przy mieszkaniu trzeba znać jego powierzchnię, rodzaj budynku i przybliżoną wartość majątku. Nie należy podawać zaniżonej wartości tylko po to, by obniżyć składkę: po szkodzie wypłata może nie wystarczyć na odtworzenie wyposażenia. W przypadku lokalu wynajmowanego należy też ustalić, co ubezpiecza właściciel, a za jakie rzeczy odpowiada najemca.
Jak porównać warunki, a nie tylko składkę?
Najtańsza oferta nie musi zapewniać takiej samej ochrony jak droższa. Należy porównać sumę ubezpieczenia, udział własny w szkodzie, limity wypłat oraz wyłączenia odpowiedzialności zapisane w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU). Przy autocasco trzeba zapytać między innymi o sposób naprawy auta i części uwzględniane przy rozliczeniu. W assistance liczy się zakres pomocy po awarii: limit holowania, dostępność auta zastępczego oraz to, czy usługa działa także blisko domu. Przy polisie turystycznej, szczególnie przed wyjazdem za granicę, należy sprawdzić koszty leczenia, transportu medycznego i ochronę podczas planowanych aktywności.
Co sprawdzić przed podpisaniem umowy i po szkodzie?
Osoba przedstawiająca ofertę powinna jasno wyjaśnić, czy porównuje polisy różnych ubezpieczycieli, czy oferuje produkty jednej firmy. Przed opłaceniem składki trzeba sprawdzić dane ubezpieczającego, przedmiot ochrony, okres obowiązywania polisy i termin płatności. Przy odnawianiu OC samochodu należy ustalić, kiedy kończy się obecna umowa oraz czy nie przedłuży się automatycznie; pozwoli to uniknąć nieporozumień przy zmianie ubezpieczyciela. Warto też poprosić o informację, jak zgłasza się szkodę, jakie dokumenty będą potrzebne i czy pośrednik pomaga w kontakcie z towarzystwem po zawarciu umowy. Sama wypłata odszkodowania należy do ubezpieczyciela, dlatego obietnice składane podczas rozmowy powinny mieć potwierdzenie w warunkach polisy.